En Asiria Las primeras instituciones semejantes al SEGURO se encuentran ya en las culturas de Asiria y Babilonia, hace más de 45 siglos. En Asiria, donde los incendios causaban cuantiosas pérdidas a los suntuosos y magníficos edificios, los Sumos Sacerdotes vieron consumirse de la noche a la mañana sus espléndidos tesoros.Dado su poder casi omnímodo, obtuvieron del soberano la facultad de decretar la repartición del riesgo entre toda la colectividad. Si bien este tipo de compensación difiere mucho del Seguro moderno, revela cómo, en los albores de la Humanidad, se sentía ya la necesidad del hombre de buscar en el Seguro la previsión contra lo desconocido. En Babilonia En Babilonia, hace ya más de 4.000 años, se originó el primer tipo de indemnización por riesgos en viajes terrestres. Babilonia era un pueblo de comerciantes. De un punto a otro del Oriente conocido entonces, traficaban caravanas de mercaderes que llevaban mercancías de inestimable valor: sedas exóticas, tapices finísimos, joyas y especies diversas. Para asegurarse contra las contingencias de los largos y penosos viajes los empresarios de las caravanas unían sus efectivos y se comprometían a indemnizarse mutuamente en caso de que alguno de ellos perdiera sus mercaderías o sus camellos a causa de robo o asalto, hechos comunes en aquellos tiempos. Seguro Marítimo El PHOENUS NAUTICUM, primer tipo de seguro marítimo conocido en la Historia, nació de la necesidad de cubrir los riesgos de la navegación romana primitiva, expuesta a la piratería y a los peligros del mar. Era corriente que los banqueros financiasen las expediciones marítimas de los comerciantes, estipulando que, en caso de que el barco se hundiera, no podrían exigir devolución del préstamo. En cambio, cuando el barco llegaba felizmente a puerto, el comerciante pagaba una determinada suma al banquero, en concepto de prima por el riesgo que éste había corrido. Seguro de Vida Las ASOCIACIONES DE LEGIONARIOS son otras de las instituciones de la Antigua Roma que se anticiparon en cierto modo al Seguro Moderno. Estas asociaciones estaban formadas por oficiales de las legiones romanas, a quienes, en tiempos del Imperio, se trasladaba frecuentemente de uno a otro punto del mundo entonces conocido. Para poder hacer frente a los fuertes desembolsos que les significaban estos viajes, y para realizarlos con la mayor comodidad posible, estos oficiales se asociaban entre sí y obtenían de su Asociación los fondos necesarios. Esta corporación auxiliaba también a la familia del oficial en caso de que éste muriera en el campo de batalla. Así nació el Primer Seguro de Vida. Fortaleza Feudal El GUIDAGE sirvió para exponer simbólicamente la guía paternal del señor feudal en las actividades de sus vasallos, o su protección a todo el que viajara por sus dominios. El feudalismo creó las bases de una organización política nueva para la época, y en el campo y en la ciudad los hombres se agruparon en torno a la fortaleza feudal, escudando su propia debilidad a un nuevo concepto de la mutualidad. El señor feudal fue, en Francia, el primero en acudir en favor de los viajeros y comerciantes que atravesaban su feudo, y se comprometió, mediante una retribución convenida, a indemnizarles de toda pérdida que pudieran sufrir durante su viaje. Mutualidad Las GUILDAS alcanzaron un gran desarrollo en la Edad Media, y constituyeron la forma característica del Seguro en aquella etapa de la Historia. Las Guildas fueron, prácticamente, mutualidades de personas que se unían para indemnizarse solidariamente de las pérdidas que pudieran sufrir en sus propiedades. Hay ya un principio de interés común, que es la fuerza motriz de estas asociaciones: la inseguridad de todos. En la Edad Media había "guildas" para costar gastos funerarios, cubrir perjuicios por robo, incendio, granizo, para auxiliar a los enfermos incurables, y en general, para indemnizar a sus asociados de los muchos riesgos que surgían cotidianamente. Ordenanza de Bilbao ESPAÑA fue una de las primeras naciones en reglamentar el Seguro Marítimo y ya a fines del siglo XV los Reyes Católicos concibieron y dictaron en Medina del Campo la "Ordenanza de Bilbao", ratificada en 1511 en la ciudad de Sevilla por la reina doña Juana. El primer contrato celebrado en aquella época revela ya la generosidad de los aseguradores y expresa en parte "...si (lo que Dios no quiera) por alguna tormenta, y con parecer de los pilotos, marineros y pasajeros, por salvar las vidas, o por rescatarlas o por otro beneficio común, conviniere alijar el navío, se haga sin esperar consentimiento nuestro... y pagaremos las costas y gastos que se hicieren aunque no haya probanza ni testimonio...". Las Primeras Pólizas En 1574 el comerciante inglés Richard Chandler obtuvo la concesión para emitir en su país toda clase de pólizas. Estableció entonces la Cámara de Seguros de Londres, institución que emitió la primera póliza de seguros de vida, cuyo original se conserva. Mediante aquel documento trece comerciantes de la ciudad se obligaban, el 15 de junio de 1853, por una prima de 8% del capital asegurado, a pagar a Richard Martin, la suma de 10.000 francos en caso que William Gibbons muriera ese año. Seguro Contra Incendios En el siglo XVII el pueblo de Londres asistía orgulloso al progreso de su ciudad. La metrópoli inglesa crecía rápidamente, gracias al esfuerzo y al espíritu de iniciativa de sus habitantes. Pero el destino tenía reservada a los londinenses una inmensa tragedia, que habría de poner a prueba su temple y su coraje. En el año 1666 un gigantesco incendio conmovió a la gran ciudad de Londres. Muchas familias vieron desaparecer su hogar en el gran incendio, y el balance fue pavoroso: 13.200 casas, la Catedral de San Pablo y 99 iglesias quedaron destruidas por el fuego. De esta inmensa tragedia -que ha pasado a ocupar un sitio en la historia como EL GRAN INCENDIO DE LONDRES- el mundo obtuvo un gran beneficio: se creó en Inglaterra el SEGURO CONTRA INCENDIO. El Café de LLOYD´S Cuando Edward Lloyd inauguró en 1688 su café de Tower Street, en Londres, no imaginó las formidables proporciones que habría de alcanzar su establecimiento. Por la modesta suma de un penique, los armadores y los capitanes mercantes disfrutaban de una taza de café, un asiento junto al fuego, y del derecho a consultar el boletín noticioso. Era el café de LLOYD'S de LONDRES, donde acudían los comerciantes y los aseguradores en busca de noticias de los barcos en que estaban interesados. Las pólizas de LLOYD'S reflejan gran parte de la historia del mundo y de los grandes acontecimientos ocurridos desde su fundación, hechos que corren paralelos a los grandes progresos con que ha contribuido esta organización aseguradora al bienestar de la humanidad: el primer código de señalización de auxilio, el primer servicio de botes-salvavidas y muchos otros. Cambios Importantes Hasta fines del siglo XVII el Seguro careció de muchos de los elementos del Seguro moderno y constituía de parte del asegurador una especie de aventura, una apuesta en la que intervenía un deseo casi romántico de tentar al destino. No existían entonces los cálculos actuariales, y se contrataba el Seguro únicamente por plazos determinados y para cubrir sólo ciertos riesgos. Fue en el año 1693 cuando el Seguro de Vida recibió un notable impulso, con la publicación de la primera Tabla de Mortalidad, editada por el astrónomo inglés Haley, que prácticamente sembró el pánico entre los aseguradores por sus conclusiones pesimistas.